مول الكمبيوتر (Computer Mall): بوابتك إلى العالم الرقمي

ما هي البنوك وأنواعها التي يمكن الاستثمار فيها Investing in banks

بداية في عصرنا هذا أصبحت البنوك أحد أهم الأدوات المالية في الاستثمار فمن خلالها تتم معظم العمليات المالية للأنشطة الاستثمارية بمختلف أنواعها وكذلك استخدامها في تعظيم الفائدة من الأموال التي يتم جنيها من هذه الاستثمارات من خلال البنوك ولهذا فان موضوع اليوم سيتناول البنوك وكل الجوانب التي يمكن أن تكون خافية عنك عزيزي القارئ فهيا بنا 

ما هو البنك (What is the bank)

يعتبر البنك هو المؤسسة  التي تعمل بدور الوسيط بين الأشخاص والمؤسسات التي لديها فائض في الأموال وبين من يبحث عن أموال لحاجة معينة أو لاستثمارها سواء أشخاص أو مؤسسات

ويمكن تعريف البنك أيضا بأنه مؤسسة منحت تصريح من الجهات الحكومية في الدولة لقبول الودائع ومنح القروض للشركات أو الأشخاص ودفع قيمة الشيكات و تقديم خدمات تحويل العملة وإدارة الثروات 

أنواع البنوك Bank Types

تتعدد التصنيفات الخاصة بأنواع البنوك ولعل أهم التصنيفات التي يمكن الاعتماد عليها هي 

التصنيف الأول : أنواع البنوك طبقا لمصادر الأموال

أولا : البنوك المركزية (Central Banks)

البنوك المركزية هي أساس النظام المصرفي داخل الدول فهو يعمل على تقديم الخدمات للمجتمع  الاقتصادي العام ولا تهدف هذه البنوك إلى تحقيق الأرباح وتتحصل هذه البنوك على رأس مالها من خلال ما تخصصه الدولة لها بالإضافة إلى الودائع الخاصة البنوك التجارية لديها. وتقوم البنوك المركزية بالاتي :

1- البنوك المركزية  المسئولة عن إصدار النقود (العملة المحلية ) بمختلف أنواعها الورقية أو المعدنية.

2- البنوك المركزية تقوم بعملية الإشراف والتوجيه والرقابة على الجهاز المصرفي.

3- البنوك المركزية تعمل على حفظ الأصول الخاصة بالدولة مثل الذهب والعملات الصعبة.

4- البنوك المركزية تقوم بالحفاظ على قيمة العملة الرسمية للدولة من الانخفاض أمام العملات الأجنبية.

5- البنوك المركزية تعمل على تحديد السياسة النقدية للدولة 

6- تقوم البنوك المركزية بتقديم الخدمات المصرفية للحكومات.

ثانيا : البنوك التجارية (Commercial Banks)

وهى البنوك التي يتكون رأس مالها من ودائع الأفراد والمؤسسات بهدف الاستثمار ورأس المال هذه البنوك مملوك للشركاء  وتقوم البنوك التجارية بالاتي:

1- تقوم البنوك التجارية بقبول ودائع الأفراد وتوفيرها عند طلب سحبها وذلك بهدف استثمارها 

2- تقوم البنوك التجارية بمنح القروض للأفراد والمؤسسات مقابل الفائدة التي يحددها البنك المركزي 

3- تقوم البنوك التجارية بتمويل كل أنواع المشروعات مثل المشروعات الصناعية و الزراعية و وغيرها من المشروعات

3- تقوم البنوك التجارية بتقديم  كافة الخدمات المالية للأفراد والشركات مثل دراسات الجدوى للمشروعات والاستشارات المالية

ثالثا : بنوك الاستثمار (Investment Banks)

وهى البنوك المتخصصة في التعامل بالأوراق المالية كالأسهم والسندات ويعتمد رأس مالها الاساسى على أموالها الخاصة والودائع وتقوم بنوك الاستثمار بالاتي  :

1- تقوم بنوك الاستثمار بتقديم القروض طويلة الأجل للمشروعات وكذلك تقديم التمويل لهذه المشروعات الاستثمارية وتعمل أحيانا كشريك في بعض المشروعات الصناعية الكبرى

2- تقوم بنوك الاستثمار بشراء الأوراق المالية كالأسهم والسندات ثم تقوم بإعادة بيعها بالبورصة بالنيابةً عن العملاء وكذلك تسويق الأوراق المالية للشركات عند إصدار الأسهم أو السندات بهدف توفير تمويل طويل الأجل لهذه المنشآت.

3- تقوم بنوك الاستثمار بتقديم الاستشارات الاستثمارية وكذلك إدارة صناديق التقاعد والاستثمارات الكبيرة الأخرى

التصنيف الثاني : أنواع البنوك طبقا لطبيعة النشاط  الاستثماري

أولا : البنوك التجارية (Commercial Banks)

تعد البنوك التجارية من أهم وأقدم أنواع البنوك فهي تعمل كما ذكرنا من قبل على قبول الودائع للأفراد والمؤسسات وودائع الحكومات  ثم العمل على إعادة استثمارها من خلال منح الائتمان والقروض وتمويل المشروعات وغيرها من وسائل الاستثمار ولن نضيف أكثر من ذلك فقد قمنا بتوضيح دور البنوك التجارية سابقا 

ثانيا : البنوك المتخصصة (Specialized Banks)

وهى البنوك التي تقوم بتوجيه العمليات المصرفية لخدمة نشاط اقتصادي معين ومن أهم ما يميز هذه البنوك كونها لا تقبل الودائع من الأفراد كجزء من رأس مالها ولكن وتعتمد بشكل رئيسي في توفير مصادر التمويل على (رأس المال الخاص بها وكذلك من خلال إصدار السندات طويلة الأجل بالإضافة إلى حصولها على القروض من بعض المؤسسات المالية مثل البنك المركزي والبنوك التجارية) 

كما أن معظم هذه البنوك يتم إنشاؤها للمساعدة في تحقيق الأهداف القومية للدول من خلال التعاون مع الدولة وأحيانا يتيح النظام الأساسي للبنك الأحقية في الاستثمار المباشر مثل بنك الإسكان  ومن أمثلة  البنوك المتخصصة : 

1. البنك العقاري المصري ويختص بتوفير التمويل للاستثمار العقاري

2. بنك التنمية الصناعي ويختص بتوفير التمويل الخاص بالمشروعات الصناعية

3. بنك التنمية والائتمان الزراعي ويختص بتوفير التمويل للاستثمار الزراعي والثروة الحيوانية

4. بنك تنمية الصادرات ويختص بتوفير التمويل الخاص بالاستثمار في عمليات التصدير

5. بنك الإسكان ويختص بتوفير التمويل للأشخاص لشراء المساكن والاستثمار في عمليات البناء

ثالثا :  بنوك الاستثمار (Investment Banks)

وهى بنوك متخصصة في الأصل في التعامل على الأوراق المالية مثل شراء وبيع الأوراق المالية بالإضافة إلى القيام بدور بيوت السمسرة من خلال بيع وشراء الأوراق المالية بالبورصة نيابة عن العملاء وكذلك دوره كوكيل المكتتبين عن طريق تسويق الأوراق المالية للشركات وقد سبق وقمنا بتوضيح دور بنوك الاستثمار سابقا 

رابعا : البنوك الإسلامية (Islamic Banks)

يعد هذا النوع من البنوك من بنوك الاستثمار بمفهومه العام فهو يقوم بالاستثمار المباشر في إنشاء المنشآت الاقتصادية سواء الزراعية أو الصناعية أو التجارية ويتم فيها استخدام أدوات الاستثمار مثل  المساهمة بشكل مباشر في رأس المال النشاط  أو المضاربة أو المرابحة وغيرها من أدوات الاستثمار  ولكن في البنوك الإسلامية يتاح استثمار أموال الزكاة في عمليات التكافل الاجتماعي وذلك لتوفير بعض مصادر الرزق لبعض المحتاجين مثل إنشاء مشروع صغير يدر عليه دخل ثابت

الخاتمة

نرجو أن يكون الموضوع قد نال إعجابكم فقد بذل به من المجهود ليرقى لرضاكم فقط عنا فان لاقى الموضوع رضاكم فشاركه لتعم الفائدة أو اترك تعليقا لتحفيزنا على الاستمرار وشكرا لمروركم الكريم

تعديل المقال